制圖/岑泓蓉

 

　　編者按：

　　當前，正是我區加快建設沿邊金融綜合改革試驗區和全面推進(jìn)農村金融改革的關(guān)鍵時(shí)期，自治區有關(guān)金融部門(mén)提出要打造農村金融改革“升級版”，“升級版”怎么升？如何探索出見(jiàn)效快、易推廣、可復制、能持續的農村金融服務(wù)模式推動(dòng)我區農村經(jīng)濟持續健康發(fā)展？我區部分市縣先行先試的經(jīng)驗值得借鑒。

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　　農民試水P2P網(wǎng)貸 20位農民向網(wǎng)民融資400萬(wàn)元

　　借錢(qián)難，農民借錢(qián)更難!

　　若不是親身經(jīng)歷，在廣西邊境防城港市東興鎮松柏村做農副產(chǎn)品生意的黃恩勝說(shuō)什么也不會(huì )相信自己能在互聯(lián)網(wǎng)從全國多個(gè)素不相識的網(wǎng)民那里借到了200萬(wàn)元。

　　3月26日，防城港市在松柏村舉行農村金融改革暨互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農”啟動(dòng)儀式，黃恩勝和其他19位農民一起發(fā)起的兩個(gè)金額各200萬(wàn)元、年化收益率9%的“e農貸”借款標，通過(guò)P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺向全國各地的投資人發(fā)起募集。不到20分鐘，兩個(gè)涉農項目標宣告售罄，農戶(hù)當場(chǎng)提現400萬(wàn)元。

　　初次試水“互聯(lián)網(wǎng)金融”告捷，農戶(hù)們的心情激動(dòng)萬(wàn)分�？删驮诓痪们�，他們還在為籌集資金一籌莫展。

　　原來(lái)，黃恩勝及其同村19位邊境農民自發(fā)組成創(chuàng )業(yè)合作組，結成共同融資、共擔風(fēng)險、共同贏(yíng)利、共同富裕的農合小組，專(zhuān)門(mén)從事農副產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。由于東興獨特的區位優(yōu)勢和土生土長(cháng)的自身優(yōu)勢，黃恩勝和農戶(hù)們看到了無(wú)限商機。

　　這時(shí)，他們遇到了所有創(chuàng )業(yè)者都會(huì )遇到的老大難問(wèn)題——資金短缺。“我們農戶(hù)普遍缺乏信用積累，也基本沒(méi)有產(chǎn)權清晰、銀行認可的抵押物，金融機構都不愿意給貸款。合作小組組建好一段時(shí)間了，都沒(méi)運作起來(lái)。”眼睜睜看著(zhù)機會(huì )擦肩而過(guò)，黃恩勝心急如焚。

　　為解決農戶(hù)們的難題，防城港市政府急農民所急，積極牽線(xiàn)搭橋，廣西金融投資集團有限公司下屬廣西中小企業(yè)信用擔保有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“金融集團擔保公司”)和廣州證行互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“正勤金融”)走到了一起：由金融集團擔保公司為農戶(hù)提供擔保，在P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺上推出了“e農貸”支農惠農產(chǎn)品。此舉為農民開(kāi)辟了一條嶄新的融資新渠道。據悉，我區相關(guān)金融部門(mén)在防城港推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融下鄉，這在廣西尚屬首例。

　　“金融集團擔保公司線(xiàn)下完成項目審核、運營(yíng)管理以及風(fēng)險控制，正勤金融線(xiàn)上完成資金募集、資金交易與合同簽署，這種線(xiàn)下線(xiàn)上的無(wú)縫結合為‘三農’投融資搭建一座安全、便捷、穩健的橋梁，從結構上也突破了P2P模式的瓶頸，資金安全保障更有力度。”廣西金融投資集團有關(guān)負責人表示，“e農貸”的推出，實(shí)現了城市農村金融一體化，打破了傳統金融被時(shí)空和行政區劃分割的現狀，為“三農”提供了高效、便捷、普惠的一站式互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，極大拓寬了“三農”融資渠道。

　　成功試水P2P網(wǎng)貸，黃恩勝按捺不住心中的喜悅：“想不到我們遠在邊境，也能得到國有擔保公司的支持，搭上了互聯(lián)網(wǎng)金融的順風(fēng)車(chē)，今后我們致富路子更寬了!”

　　記者在采訪(fǎng)中了解到，近年來(lái)P2P網(wǎng)貸、手機銀行、大數據等這些在城里流行的熱詞，已經(jīng)成為松柏村農民的時(shí)髦話(huà)題，村里68%的農戶(hù)已經(jīng)使用互聯(lián)網(wǎng)，其中65%通過(guò)熟練掌握手機上網(wǎng)技能。在金融基礎設施仍顯薄弱的農村地區，互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)始大顯身手。

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　　金融服務(wù)送到家門(mén)口 金融服務(wù)向農村地區滲透延伸

　　如果說(shuō)防城港市東興鎮松柏村農民通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融“曲線(xiàn)救國”，那么田陽(yáng)縣的做法則是直接針對農村金融“短腿”，在改善金融“硬件”上下功夫。

　　在田陽(yáng)縣那滿(mǎn)鎮露美村，去年7月成立的金融綜合服務(wù)中心對農民的生活形成一個(gè)很大的沖擊波。這個(gè)由廣西金融投資集團設在村一級的金融綜合服務(wù)站，既是村鎮一級服務(wù)平臺，讓當地群眾在家門(mén)口就能快捷辦理貸款、融資、理財、保險等金融業(yè)務(wù)，又是“三農”保險推廣站。

　　在露美村金融綜合服務(wù)中心的左側，就是田陽(yáng)農村商業(yè)銀行用一間十多平方米臨街的房屋改造而成的“自助銀行”，麻雀雖小五臟俱全，村民在這臺自助服務(wù)終端可以辦理存取款、匯款、繳費業(yè)務(wù)。

　　人民銀行田陽(yáng)縣支行行長(cháng)吳顯龍說(shuō)：“這是田陽(yáng)縣夯實(shí)金融發(fā)展基礎，著(zhù)力打造農村金融改革升級版的一項舉措。”

　　“在村里可以存錢(qián)、取錢(qián)，這樣的便利是從來(lái)沒(méi)有想過(guò)的。”提起現在的農村金融服務(wù)，在露美村金融服務(wù)中心辦公室內的幾個(gè)村民紛紛“點(diǎn)贊”。

　　過(guò)去群眾辦理存款、取款或貸款業(yè)務(wù)都要跑到鄉鎮、縣城，有時(shí)由于不了解程序還要來(lái)回跑幾趟，偏遠鄉鎮的群眾少則一兩天、多則需要三四天才辦得。廣西金融投資集團和田陽(yáng)縣政府共同推動(dòng)打造的村級金融服務(wù)平臺，通過(guò)下沉金融服務(wù)重心，把金融機具、信貸產(chǎn)品、金融知識等送入村屯，實(shí)現了金融服務(wù)向農村地區的滲透和延伸。

　　這也是金融集團深入實(shí)施“金融藍海戰略”，推進(jìn)機構服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)下沉，積極搭建覆蓋縣、鎮、村三級普惠金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò )的其一步棋。該集團在全區14個(gè)地級市設有辦事處，在全區創(chuàng )新組建了78個(gè)縣(縣級市)農村金融綜合服務(wù)中心、25個(gè)城區金融綜合服務(wù)中心，并在8個(gè)重點(diǎn)鄉鎮試點(diǎn)設立農村金融綜合服務(wù)部，形成了遍布全廣西的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。

　　金融集團有關(guān)負責人告訴記者，鄉鎮農村金融綜合服務(wù)部的設立，作為增強傳統農村金融機構服務(wù)“三農”能力有效補充，較好地發(fā)揮了“地方金融”貼近地方、深耕地方的優(yōu)勢。集團積極搭建服務(wù)“三農”的金融引資平臺、融資創(chuàng )新平臺、資金周轉應急平臺、貸款增信平臺、金融總部資金歸集平臺、銀行不良貸款緩解消化平臺，開(kāi)展擔保貸款、金融租賃、創(chuàng )業(yè)投資、財產(chǎn)保險、農業(yè)保險、信托融資、委托貸款及私募股權基金等特色化、差異化綜合金融服務(wù)，推進(jìn)農村經(jīng)濟發(fā)展。

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　　村里有了“金融輔導員” 搭建起金融部門(mén)與農戶(hù)溝通的橋梁

　　自從參加了金融輔導員的業(yè)務(wù)培訓以后，露美村委會(huì )副主任陸文軍一個(gè)勁地感嘆“長(cháng)見(jiàn)識了!”

　　學(xué)會(huì )開(kāi)通了農行“網(wǎng)上銀行”后，陸文軍在家里就能完成付款、匯款等金融業(yè)務(wù)。在他的帶動(dòng)下，現在村里有很多人都辦了銀行卡，用銀行卡存取錢(qián)，用網(wǎng)上銀行匯錢(qián)給親友。

　　跟很多農村普通農民一樣，陸文軍曾經(jīng)覺(jué)得信用卡、貸款、理財等時(shí)髦的事情離他有些遙遠。在新一輪農村金融改革中，田陽(yáng)政府推出了農村金融輔導員制度，陸文軍有幸成為了露美村農村金融輔導員。

　　“如今在田陽(yáng)縣，像陸文軍這樣責任心強、工作認真負責的干部或村組干被聘任為農村金融輔導員的已達2116人。”吳顯龍說(shuō)。

　　建立農村金融輔導員機制也是該縣在農村金融改革工作中創(chuàng )新金融服務(wù)方式的一項舉措�？h政府還安排專(zhuān)項資金定期開(kāi)展縣、鎮、村、屯四級金融輔導員業(yè)務(wù)培訓。他們經(jīng)過(guò)培訓后在各自鄉鎮、村屯、社區開(kāi)展金融政策和產(chǎn)品宣傳、貸款產(chǎn)權交易咨詢(xún)、信用初審、保險理財培訓推介和指導農民用POS機、網(wǎng)上銀行、刷信用卡等工作。

　　實(shí)際上，農村金融輔導員的工作遠不止教教農民存錢(qián)取錢(qián)、用用銀行卡柜員機之類(lèi)的“小兒科”，他們還有著(zhù)更高的“含金量”——為金融部門(mén)與農戶(hù)建立起溝通的橋梁，實(shí)現農村金融服務(wù)與農戶(hù)無(wú)縫對接。

　　自從有了農村金融輔導員以后，田陽(yáng)農村商業(yè)銀行那滿(mǎn)支行信貸員黃崇江感覺(jué)進(jìn)村入戶(hù)辦理業(yè)務(wù)方便多了。

　　近年來(lái)，黃崇江給露美村的村民發(fā)放的小額信用貸款700多筆，到目前為止，到期不還的貸款不到2%，相反還有不少農民爭著(zhù)提前還款。

　　在成績(jì)的背后，村里的金融輔導員立下了汗馬功勞。“小額貸款高的只有2萬(wàn)元，少的數千元，但貸款發(fā)放程序與商業(yè)銀行每筆百萬(wàn)元的貸款是一樣的，都要對每筆貸款做貸前調查、貸中審查、貸后檢查。由于點(diǎn)多面廣，小額信貸發(fā)放人力和經(jīng)濟的成本要高出許多。”黃崇江告訴記者，而基層農村商業(yè)銀行就幾個(gè)信貸員，要為一個(gè)鎮幾千戶(hù)農民提供信貸服務(wù)，業(yè)務(wù)拓展難度相當大。

　　村里的金融輔導員成為基層農村商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的基礎，這些本地的金融輔導員鄰里之間知根知底，熟悉農村經(jīng)營(yíng)，在很大程度上降低了放貸的風(fēng)險。黃崇江說(shuō)：“一年多來(lái)，陸文軍協(xié)助發(fā)放的小額信貸220多筆，到期的貸款都能收回。”