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　　互聯(lián)網(wǎng)金融從傳統金融行業(yè)的“痛點(diǎn)”和空白點(diǎn)中迸發(fā)，以星火燎原之勢占領(lǐng)“草根金融”陣地。我國“十三五規劃綱要”明確提出，要規范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融及網(wǎng)絡(luò )借貸，互聯(lián)網(wǎng)金融首次被寫(xiě)入國家五年規劃。作為金融業(yè)供給側改革的重要一環(huán)，我區互聯(lián)網(wǎng)金融從無(wú)到有，從小到大，在服務(wù)普通投資者和中小微實(shí)體經(jīng)濟中日益成熟。

　　1 為“草根”打開(kāi)投資之門(mén)

　　今年春節長(cháng)假剛過(guò)，南寧市民劉小姐就把春節期間在網(wǎng)上刷到的紅包錢(qián)和年終獎一起轉入了她P2P理財賬戶(hù)綁定的銀行卡中，等待P2P平臺發(fā)布的新項目上線(xiàn)。

　　三年前問(wèn)世的余額寶不僅顛覆了銀行業(yè)，也徹底改變了劉小姐的理財觀(guān)。“銀行的門(mén)檻太高工薪族夠不著(zhù)，理財至少要5萬(wàn)元以上，投資基金股票風(fēng)險太大，定期存款的利息又看不上，我曾經(jīng)以為理財是一件很遙遠的事情。”

　　從余額寶等寶寶類(lèi)網(wǎng)絡(luò )理財產(chǎn)品，到大熱的P2P網(wǎng)貸，劉小姐和許多身邊的朋友一樣成了互聯(lián)網(wǎng)理財的擁躉，只要有多余的閑錢(qián)，即使是幾十元，都會(huì )轉入互聯(lián)網(wǎng)理財里享受比活期甚至銀行理財產(chǎn)品更高的利息�？粗�(zhù)賬戶(hù)里每天累積的收益，劉小姐覺(jué)得理財是如此的輕松愜意。

　　隨著(zhù)寶寶類(lèi)網(wǎng)絡(luò )理財產(chǎn)品收益率跌入谷底，P2P網(wǎng)貸成為成為劉小姐投資的主要方向。“對于普通老百姓來(lái)說(shuō)，P2P網(wǎng)貸不僅投資門(mén)檻低，操作簡(jiǎn)單，收益率還比銀行理財和定期存款高許多。只是P2P平臺良莠不齊，精選平臺最為關(guān)鍵。”劉小姐說(shuō)。

　　經(jīng)過(guò)前兩年的野蠻生長(cháng)和大浪淘沙，選擇精準、合規的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺逐漸形成投資者的主流趨勢。時(shí)不時(shí)見(jiàn)諸報端的P2P平臺跑路事件，讓劉小姐對P2P理財慎之又慎，為了避免“踩雷”，她只投資背景過(guò)硬、實(shí)力可靠的銀行系、國資系網(wǎng)貸平臺。

　　去年下半年，我區兩家國資背景的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺——易金融和金投互聯(lián)網(wǎng)先后成立，劉小姐第一時(shí)間注冊了賬號。“與其投資那些看不見(jiàn)摸不著(zhù)的外地項目，還不如投資自己身邊的，感覺(jué)更實(shí)在。”

　　如今，每當寶寶類(lèi)理財賬戶(hù)的閑錢(qián)積累到一定金額，劉小姐便會(huì )投資到兩家廣西本土P2P平臺的項目上，而且一些優(yōu)質(zhì)的投資項目只能靠搶。到目前為止，她已成功搶到了3個(gè)年化收益率在6%-8.5%之間的標的，收益率的確不如一些民營(yíng)平臺高，但是劉小姐認定具有國資背景的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全可靠，在當前的經(jīng)濟環(huán)境下，她已感到心滿(mǎn)意足。

　　2 為實(shí)體經(jīng)濟引來(lái)活水

　　去年10月，廣西金融投資集團發(fā)起設立的廣西金投互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)公司正式上線(xiàn)運營(yíng)當天，便為天翌(廣西)通信公司和廣西百強水牛奶業(yè)公司成功融資募集600萬(wàn)元。兩個(gè)項目從發(fā)布到全部募集完成，僅用了38秒時(shí)間。

　　天翌(廣西)通信公司的負責人表示，作為輕資產(chǎn)的技術(shù)創(chuàng )新型企業(yè)，他們憑著(zhù)僅有的軟件、知識產(chǎn)權、專(zhuān)利等“家底”，走傳統銀行貸款的路子很困難，互聯(lián)網(wǎng)金融是新興的資金融通渠道，是傳統銀行授信模式的有益補充，對于無(wú)法滿(mǎn)足銀行資產(chǎn)要求的小微企業(yè)幫助非常大。通過(guò)金投互聯(lián)網(wǎng)平臺籌集資金，綜合成本在非銀行融資渠道中較低，線(xiàn)上資金募集方便快捷，對企業(yè)而言起到了“雪中送炭”的作用。

　　南寧市一家民營(yíng)企業(yè)的企業(yè)主坦言，與廣西小微互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司合作，通過(guò)易金融平臺融資，從遞交材料到收到貸款僅用幾天時(shí)間，融資效率大大提高。

　　記者登錄上述兩家廣西本土互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)現，兩家平臺主要采取“平臺+擔保”的模式，通過(guò)與有實(shí)力的國有擔保公司合作，由擔保公司推薦上線(xiàn)項目，為廣西的小微企業(yè)和“三農”融資群體拓寬融資渠道。目前，在這兩家平臺，用于小微企業(yè)補充日常經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金的融資項目占了大多數，借款期限通常在1年以?xún)�，年化收益率介�?-10%之間，由于合作擔保公司可為項目提供全額本息擔保，投資標的常常遭到“秒殺”。

　　廣西金投互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)公司相關(guān)負責人表示，金投互聯(lián)網(wǎng)致力于打造專(zhuān)業(yè)領(lǐng)先并具有影響力的國有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，通過(guò)提供安全性高、效益性好、流動(dòng)性強的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，為中小微企業(yè)和“三農”等融資群體拓展融資渠道，解決融資難、融資貴問(wèn)題，同時(shí)也為廣大投資者提供一站式專(zhuān)業(yè)理財服務(wù)，實(shí)現投資人資產(chǎn)保值增值。

　　在經(jīng)濟不斷下行的形勢下，優(yōu)質(zhì)項目來(lái)源緊缺，金投互聯(lián)網(wǎng)依托綜合實(shí)力邁入全國前列的廣西中小企業(yè)信用擔保有限公司的強大實(shí)力提供優(yōu)質(zhì)項目，并完成線(xiàn)下審核、運營(yíng)管理及風(fēng)險控制，奠定了項目來(lái)源的基礎。自去年10月正式上線(xiàn)以來(lái)，金投互聯(lián)網(wǎng)平臺共幫助了180戶(hù)小微企業(yè)、29個(gè)個(gè)體戶(hù)、1名農戶(hù)成功融資，金額累計超過(guò)19億元，全部用于支持廣西實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。在投資端，共吸引了超過(guò)4.4萬(wàn)投資者參與網(wǎng)貸投資，幫助投資者取得了投資收入近千萬(wàn)元。

　　“下一步我們將立足于廣西，通過(guò)與第三方征信機構合作，充分發(fā)揮大數據作用，打造廣西金融投資集團特有的廣西地方征信數據中心。通過(guò)運用和采集廣西中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的各方面信用信息，建立信用檔案，幫助企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)快速有效的獲取資金。”該負責人說(shuō)。

　　3 倒逼傳統金融練內功

　　不用跑銀行，不用抵押，不用煩人的資料，只在網(wǎng)上輕點(diǎn)幾下鼠標，貸款幾分鐘就到手。這不是民間借貸和P2P網(wǎng)貸，而是建設銀行推出的貸款“升級版”服務(wù)。

　　站在互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)口浪尖上，近年來(lái)傳統銀行也加快了擁抱互聯(lián)網(wǎng)的步伐。從國有大行到股份制銀行均大力拓展互聯(lián)網(wǎng)渠道，推動(dòng)金融服務(wù)加速向實(shí)體經(jīng)濟最底層延伸。

　　去年，南寧一家小型私營(yíng)酒店的老板蔡先生想升級酒店的配置，正在發(fā)愁怎么籌集資金的時(shí)候，從朋友那聽(tīng)說(shuō)了建行新推出的“快貸”業(yè)務(wù)，不需要到網(wǎng)點(diǎn)交材料等審批，直接可以在網(wǎng)上辦理。作為建行長(cháng)期客戶(hù)的他便嘗試著(zhù)在網(wǎng)上自助操作。整個(gè)流程用了不到3分鐘，申請的50萬(wàn)元額度就出現在他的賬戶(hù)里。更讓蔡先生滿(mǎn)意的是，這筆50萬(wàn)元的貸款還享受到6.6%的優(yōu)惠年利率。蔡先生用這筆錢(qián)給每個(gè)酒店房間配了電腦，大大提升了入住率。

　　在許多人的印象中，向大銀行貸款至少也得幾十萬(wàn)元起步。而“快貸”將貸款門(mén)檻降到了1000元，期限固定為12個(gè)月。建行廣西分行相關(guān)負責人告訴記者，“快貸”是利用大數據原理對客戶(hù)的金融信息進(jìn)行整合分析和授信評價(jià)，讓客戶(hù)可以在網(wǎng)上自助完成在線(xiàn)申請、實(shí)時(shí)審批、在線(xiàn)簽約、自助支用與歸還等全流程貸款服務(wù)。旨在破解個(gè)人消費和小微企業(yè)主融資難題，通過(guò)金融創(chuàng )新將傳統貸款業(yè)務(wù)向網(wǎng)絡(luò )化、移動(dòng)化和智能化等轉型，實(shí)現了傳統業(yè)務(wù)從“線(xiàn)下”向“線(xiàn)上”延伸，積極支持和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。截至今年3月底，廣西累計授信客戶(hù)達到1.7萬(wàn)戶(hù)，貸款余額近2萬(wàn)元。

　　無(wú)獨有偶，去年工行發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”加快實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融戰略。該品牌主要包括“融e購”電商平臺、“融e聯(lián)”即時(shí)通訊平臺和“融e行”直銷(xiāo)銀行平臺三大平臺，支付、融資和投資理財三大產(chǎn)品線(xiàn)上的“工銀e支付”“逸貸”“網(wǎng)貸通”等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。從融資產(chǎn)品來(lái)看，截至3月底，工行廣西分行面向小微企業(yè)發(fā)放“網(wǎng)貸通”余額已達63億元，解決了眾多小企業(yè)融資難題。

　　有關(guān)專(zhuān)家表示，要讓互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興業(yè)態(tài)大膽探路、大膽試水、大膽創(chuàng )新，下工夫出實(shí)招大力引進(jìn)人才促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展，并加快培育和發(fā)展網(wǎng)絡(luò )金融、第三方支付、股權眾籌、P2P等新型金融業(yè)態(tài)，助力互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。廣西的金融機構和金融企業(yè)要創(chuàng )新產(chǎn)品和服務(wù)，降低準入門(mén)檻，提高服務(wù)效率，全力支持全民創(chuàng )業(yè)。中小微企業(yè)也要積極優(yōu)化自身融資結構，利用互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)辟的融資新渠道，實(shí)現低成本的融資發(fā)展。