信息不對稱(chēng)是傳統銀行業(yè)支持“三農”面臨的瓶頸，而借助大數據技術(shù)能夠有效緩解信息不對稱(chēng)的難題，無(wú)疑為銀行業(yè)服務(wù)鄉村振興戰略鋪平了道路。涉農金融機構應針對新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求的多樣性，借助大數據、云計算、人工智能等現代信息技術(shù)手段，創(chuàng )新和整合業(yè)務(wù)渠道，提高金融服務(wù)的技術(shù)與數據應用能力，優(yōu)化業(yè)務(wù)審批流程，縮短涉農信貸投放鏈條，提升農村金融供給的配置效率和服務(wù)水平。

　　黨的十九大報告明確提出實(shí)施鄉村振興戰略。去年底召開(kāi)的中央農村工作會(huì )議提出，走中國特色社會(huì )主義鄉村振興道路。今年中央一號文件對實(shí)施鄉村振興戰略的重點(diǎn)任務(wù)、保障措施做出了全面部署。政策支持實(shí)施鄉村振興戰略的方向已經(jīng)明確，作為服務(wù)鄉村振興主力軍的涉農金融機構，站在戰略的高度，圍繞實(shí)施鄉村振興戰略的總體要求，明確支持的功能和定位，加快創(chuàng )新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，推動(dòng)金融資源向鄉村傾斜，為實(shí)施鄉村振興戰略提供動(dòng)力支持，就成為肩負的重要責任。

深刻領(lǐng)會(huì )金融支持鄉村振興戰略的重要內涵

　　(一)以支持產(chǎn)業(yè)興旺助力農業(yè)變強。金融支持鄉村振興，就是要不斷加大培育新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體力度，引導社會(huì )資本、先進(jìn)技術(shù)、先進(jìn)管理經(jīng)驗進(jìn)入鄉村，帶動(dòng)調整優(yōu)化農業(yè)產(chǎn)品結構、產(chǎn)業(yè)結構和布局結構，促進(jìn)糧經(jīng)飼統籌、農林牧漁結合、種養加銷(xiāo)一體。為此，應充分發(fā)揮涉農金融機構以信貸手段培育新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的作用，扶持農村一、二、三產(chǎn)業(yè)融合，帶動(dòng)鄉村種植業(yè)、養殖業(yè)、加工業(yè)、服務(wù)業(yè)等多業(yè)并舉，延伸信貸支持鏈條，積極扶持糧食種植、購銷(xiāo)、加工、銷(xiāo)售、流通等全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，使全產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節前后呼應、多種信貸品種之間互為補充，實(shí)現鄉村產(chǎn)業(yè)興旺，助力農業(yè)變強，確保糧食安全，把十幾億人的飯碗牢牢端在自己手里。

　　(二)以扶持綠色農業(yè)帶動(dòng)農村變美。伴隨我國經(jīng)濟由高速增長(cháng)階段轉為高質(zhì)量發(fā)展階段，農業(yè)也從追求高產(chǎn)階段轉到追求綠色可持續階段，金融支農的導向也應進(jìn)行根本轉變。

　　涉農金融機構把綠色導向貫穿于金融支持鄉村振興的全過(guò)程，大力推廣綠色信貸業(yè)務(wù)，重點(diǎn)支持農業(yè)綠色循環(huán)低碳生產(chǎn)、農業(yè)綠色開(kāi)發(fā)機制、節約高效農業(yè)用水等領(lǐng)域，運用綠色金融引導農村種養殖業(yè)由過(guò)去依靠資源消耗的粗放經(jīng)營(yíng)造成環(huán)境污染和生態(tài)退化向綠色發(fā)展轉變，推廣節本增效農業(yè)生產(chǎn)技術(shù)，加快畜禽養殖無(wú)害化處理，正確處理好農業(yè)生產(chǎn)、農民增收、生態(tài)保護三者的關(guān)系。依托農村綠水青山、田園風(fēng)光、鄉土文化等資源，扶持各類(lèi)休閑農業(yè)、都市農業(yè)、鄉村旅游、健康產(chǎn)業(yè)、農村電商以及集循環(huán)農業(yè)、創(chuàng )意農業(yè)和農事體驗于一體的農業(yè)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)發(fā)展，推進(jìn)農業(yè)、林業(yè)與旅游、教育、文化、養老等產(chǎn)業(yè)深度融合，帶動(dòng)農村變美。

　　(三)以發(fā)展普惠金融引導農村變富。長(cháng)期以來(lái)，我國農村金融市場(chǎng)發(fā)展不均衡，欠發(fā)達地區農村金融需求仍難以有效滿(mǎn)足，金融供求配比失衡，金融服務(wù)的可獲得性和便捷性與城市相比，還有較大差距。金融支持鄉村振興戰略，就是要找差距、補短板，尤其要順應農民對日益增長(cháng)的美好生活需求，著(zhù)重解決涉農金融服務(wù)不平衡、不充分的問(wèn)題，把更多的金融資源配置到鄉村振興的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節。通過(guò)向農村貧困地區延伸服務(wù)、拓展功能，形成全方位、多層次、廣覆蓋的普惠金融體系，穩步推進(jìn)金融知識下鄉，圍繞“信用與鄉村發(fā)展”“信用與鄉村生活”等主題，營(yíng)造良好的農村信用氛圍，廣泛開(kāi)展“好信用建好檔案，好檔案優(yōu)先貸款”等形式多樣的金融普及活動(dòng)，提升鄉村居民運用金融服務(wù)創(chuàng )業(yè)致富的能力，實(shí)現農村富裕。

不斷推出金融支持鄉村振興新舉措

　　(一)創(chuàng )新服務(wù)模式和產(chǎn)品。其一，以科技創(chuàng )新改變傳統金融服務(wù)。信息不對稱(chēng)是傳統銀行業(yè)支持“三農”面臨的瓶頸，而借助大數據技術(shù)能夠有效緩解信息不對稱(chēng)的難題，無(wú)疑為銀行業(yè)服務(wù)鄉村振興戰略鋪平了道路。涉農金融機構應針對新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求的多樣性，借助大數據、云計算、人工智能等現代信息技術(shù)手段，創(chuàng )新和整合業(yè)務(wù)渠道，提高金融服務(wù)的技術(shù)與數據應用能力，優(yōu)化業(yè)務(wù)審批流程，縮短涉農信貸投放鏈條，提升農村金融供給的配置效率和服務(wù)水平。其二，豐富涉農信貸增信方式和手段。涉農金融機構要抓住十九大報告提出第二輪土地承包到期后再延長(cháng)30年的政策機遇，針對土地規�；�經(jīng)營(yíng)帶動(dòng)新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體將大量涌現，對涉農信貸期限長(cháng)、額度高的需求，探索發(fā)放農村土地經(jīng)營(yíng)權和農房抵押貸款，開(kāi)展農業(yè)設施、設備抵押貸款和生產(chǎn)訂單融資，提高額度、延長(cháng)期限，推出家庭農場(chǎng)及專(zhuān)業(yè)大戶(hù)貸款、農民專(zhuān)業(yè)合作社貸款、農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款、農村電商數據貸款等新的融資模式，滿(mǎn)足土地經(jīng)營(yíng)權流轉、股份合作、代耕代種、土地托管等土地流轉型、服務(wù)帶動(dòng)型多種形式規模經(jīng)營(yíng)需要。其三，圍繞農村產(chǎn)業(yè)鏈加大支持力度。針對隨著(zhù)現代農業(yè)規�；�經(jīng)營(yíng)推進(jìn)，進(jìn)入農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的經(jīng)營(yíng)主體對金融需求呈現出由小額向規�；�轉變、由單一向多元化轉變的實(shí)際，涉農金融機構要以有效解決農業(yè)生產(chǎn)環(huán)節、流通環(huán)節、加工及銷(xiāo)售環(huán)節融資入手，打造差異化金融產(chǎn)品體系，建立客戶(hù)分層體系，提高風(fēng)險定價(jià)水平，實(shí)施精細化、差異化定價(jià)，合理確定利率水平，針對農業(yè)生產(chǎn)季節性特征，提供不同需求服務(wù)，如農忙時(shí)提供資金支持、收獲時(shí)提供結算投資理財服務(wù)，實(shí)現涉農金融服務(wù)從單純農戶(hù)小額信貸向綜合支持專(zhuān)業(yè)合作社、專(zhuān)業(yè)大戶(hù)、家庭農場(chǎng)和農業(yè)園區轉變，促進(jìn)農業(yè)集約化、規�；�、標準化發(fā)展。

　　(二)大力發(fā)展農村綠色金融服務(wù)。其一，發(fā)揮金融對農村綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的引導、約束和杠桿功能。涉農金融機構要圍繞農業(yè)向綠色化、低碳化轉型發(fā)展的方向，通過(guò)金融服務(wù)引導農業(yè)生產(chǎn)由單純追求高產(chǎn)，向高產(chǎn)高效、資源節約、生態(tài)環(huán)保轉變，向節水、節肥、節藥、節地轉變，加大綠色信貸投放，支持循環(huán)農業(yè)技術(shù)、綠色種養殖業(yè)、綠色加工業(yè)擴大規模，滿(mǎn)足綠色、低碳農業(yè)不斷擴大的金融需求。其二，完善綠色農業(yè)信貸投放機制。制定差異化的信貸政策，在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng )新上尋突破，因地制宜探索農產(chǎn)品商標質(zhì)押貸款試點(diǎn)，通過(guò)貸款客戶(hù)分類(lèi)管理，對納入信貸項目庫的農業(yè)循環(huán)經(jīng)濟項目，落實(shí)評級授信政策，擴大授信額度，建立面向現代農業(yè)科技示范園、農業(yè)循環(huán)經(jīng)濟種養殖龍頭企業(yè)、生態(tài)農業(yè)的“綠色貸款通道”，實(shí)現綠色金融業(yè)務(wù)從小到大、由點(diǎn)到面加快發(fā)展。其三，加大政策支持農村綠色金融發(fā)展的力度。不斷完善農村綠色金融相關(guān)標準規則和政策體系，建立健全與農村綠色金融發(fā)展相匹配的專(zhuān)業(yè)性中介服務(wù)體系和第三方評級評估機構，調動(dòng)涉農金融機構發(fā)展綠色金融的主動(dòng)性和積極性，加大對符合條件的農村綠色小微企業(yè)和綠色項目的信貸投放。

　　(三)加快農村普惠金融發(fā)展。其一，擴大農村金融服務(wù)規模和覆蓋面。制定“三農”普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展規劃，加強財稅、金融、投資政策的協(xié)調配合，建立健全以激勵為導向的普惠金融政策體系，積極有序發(fā)展村鎮銀行、融資性擔保機構、小額貸款公司等新型農村金融機構。放寬市場(chǎng)準入，引導民間資本有序參與，加快建立多層次、廣覆蓋、可持續、競爭適度、風(fēng)險可控的現代農村普惠金融體系。其二，重點(diǎn)推進(jìn)征信體系平臺建設。建立跨機構、跨地區、跨行業(yè)、跨部門(mén)的信息共享、交換和交易機制，打破不同機構、公司和部門(mén)之間的信息閉塞，豐富“三農”業(yè)務(wù)主體信息的來(lái)源、維度和頻率，組建專(zhuān)業(yè)團隊、投入專(zhuān)項資金，聯(lián)合電商交易平臺、農貿交易市場(chǎng)，進(jìn)行征信數據采集試點(diǎn)、推動(dòng)“三農”征信數據庫建設，重點(diǎn)做好農村低收入群體、小微企業(yè)等基礎信息收集、加工和評價(jià)工作，奠定農村普惠金融服務(wù)基礎。其三，發(fā)揮金融扶貧“放大器”作用。依托貧困地區資源稟賦和產(chǎn)業(yè)特色、地方政府優(yōu)化產(chǎn)業(yè)發(fā)展規劃，圍繞產(chǎn)業(yè)扶貧、旅游扶貧、電商扶貧、易地搬遷、生態(tài)建設扶貧、貧困地區基礎設施建設等扶貧項目，遵循商業(yè)可持續發(fā)展的金融扶貧模式，有效提高金融扶貧與精準脫貧的匹配和適應程度，不斷提升金融扶貧的效率和質(zhì)量。

　　(四)防范金融支持鄉村振興風(fēng)險。首先，建議由財政出資建立農業(yè)風(fēng)險補償基金，對金融支持農村振興的信貸投入給予一定比例補貼，對形成的貸款不良率按一定比率進(jìn)行風(fēng)險補償。穩步推行農業(yè)保險制度建設，擴大政策性保費補貼范圍，吸引更多的新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體利用政策性農業(yè)保險防范風(fēng)險。同時(shí)，采取財政補貼、減免相關(guān)稅收等方式引導、鼓勵商業(yè)性保險機構開(kāi)展農業(yè)保險業(yè)務(wù)，創(chuàng )新開(kāi)發(fā)適應市場(chǎng)需要、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體能夠承受，有一定盈利空間的涉農保險產(chǎn)品，使農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體遭遇災害損失時(shí)獲得啟動(dòng)資金。其次，建立風(fēng)險共擔及補償機制，引入農戶(hù)、經(jīng)濟組織、財政、擔保機構等多方參與的聯(lián)保模式，實(shí)施“集中擔保，分散使用”“限額擔保，周轉使用”等靈活有效的擔保模式，運用綜合措施，熨平金融支持鄉村振興的風(fēng)險。